Embargos de cuentas bancarias

Esta guía está destinada a las personas que están preocupadas porque un acreedor pueda embargarle sus cuentas bancarias. Se explica lo siguiente: 

• Quién es parte del proceso de embargo de cuentas bancarias
• Cómo funciona el proceso de embargo de cuentas bancarias
• Qué dinero está protegido
• Qué puede hacer a continuación
   

¿Puede un acreedor tomar el dinero de mi cuenta bancaria?

Un acreedor es una persona o empresa a la que usted le debe dinero. El deudor es la persona que debe dinero. 

Un acreedor que tiene una sentencia judicial activa en su contra puede tomar dinero de sus cuentas bancarias con una orden de embargo. Una sentencia judicial es una decisión tomada por un juez. Esta es oficial y debe cumplirse. Un acreedor que no pasó por el proceso y ganó el caso en su contra no puede legalmente tomar fondos de su cuenta bancaria sin pedírselo. 

Después de que un acreedor obtiene una orden judicial en la que se determina que usted le debe dinero, puede pedirle al tribunal que emita una orden de embargo. La secretaría del tribunal emite la “Orden de embargo con notificación de exención y cobro pendiente”. Esta se conoce más comúnmente como orden de embargo.
 

¿Qué sucede si mi banco recibe una orden de embargo?

El acreedor debe entregarle al banco la notificación de la orden de embargo en persona. El banco es la entidad embargada. 

Siguientes pasos:

1. El banco busca las fuentes de ingresos de la cuenta bancaria.
2. Si el Seguro Social le deposita directamente el dinero en la cuenta bancaria (incluidos el SSDI y el SSI), el banco no debe congelar los depósitos federales de los últimos 60 días de esa cuenta. El banco debe informarle al acreedor que los fondos están “exentos” (protegidos por la ley) y no se pueden embargar.   Cualquier importe de los depósitos previos a los 60 días pueden congelarse.  La exención automática solo se aplica a la cuenta en la que se depositan los fondos.
3. Si el banco no puede ver que el dinero es del Seguro Social, congelará o suspenderá la cuenta. El banco no les dará el dinero al acreedor ni a usted hasta que obtenga instrucciones de la justicia.
4. Después de que se notifica al banco, el acreedor tiene que entregarle a usted la orden de embargo. Puede hacerlo de las siguientes formas:
   • Entregarle la orden a usted o a otra persona del hogar que sea mayor de 18 años.
   • Dejar la orden en su lugar de trabajo.
   • Enviarle la orden por correo postal.
   • Enviarle la orden por correo electrónico.  
      

¿Qué puedo hacer ante un embargo de mis cuentas bancarias? 

Puede presentar una solicitud de exención. 

Si tiene menos de $2,500 en sus cuentas bancarias, su dinero está protegido.   Esta protección no es automática, y debe presentar una solicitud de exención si desea proteger el dinero.    

Hay muchas otras protecciones para otros tipos de ingresos y fondos. Consulte la “Lista parcial de bienes exentos” en la página 3 de la orden de embargo que le entregaron.

¿Cuándo debo presentar la solicitud de exención?

La solicitud de exención debe presentarse dentro de los 14 días de haber recibido la orden de embargo con notificación.  Esto es desde el día en que el acreedor le entregó la orden. 

O BIEN: 

Si se entera de la orden antes de recibirla, puede presentar una solicitud de exención en cualquier momento.  Es probable que el banco le avise antes de que le llegue formalmente la orden.

¿Dónde encuentro los formularios para presentar?

En el sitio web del Poder Judicial del estado de Colorado, en la pestaña “Forms” (formularios). Busque el Formulario 30: Solicitud de exención de orden de embargo con notificación

Use el formulario para decirle al juez qué tipo de bien se está reteniendo (fondos de su cuenta bancaria) y por qué el acreedor no debe obtener ese bien. 

• Si los fondos son del Seguro Social, debe indicar esta ley: Título 42 del Código de los Estados Unidos, art. 407
• Si los fondos son menos de $2,500, debe indicar esta ley: Sección 13-54-102(1) de las Leyes Vigentes de Colorado (CRS)

Tendrá que presentar la solicitud de exención en su causa judicial de la siguiente manera:

1. Yendo al tribunal y presentándolo ante el secretario judicial;
2. Enviándole al demandante o a su abogado (si lo tiene) una copia de la solicitud de exención por correo.
3. Siempre guarde una copia para usted.
    

¿Qué sucede después de que presento la solicitud de exención?

El juez debe programar una audiencia dentro de los 14 días para decidir si el dinero se le debe entregar a usted o al acreedor. 

El acreedor puede decidir que tiene razón y presentar un “levantamiento del embargo”. Esto significa que le informan al banco (la entidad embargada) que puede entregarle los fondos a usted y que el embargo ya no está vigente. 

¿Qué sucede en la audiencia judicial para la solicitud de exención?

Lleve los documentos para demostrar que los fondos que tiene en el banco están protegidos.  Si el dinero de su cuenta es menor que $2,500, es probable que no necesite documentación adicional. Si tiene más de $2,500 en su cuenta, tiene que demostrar de dónde vino el dinero para probar que está exento. 

El juez decidirá por escrito si el dinero se le devolverá a usted o se le entregará al acreedor (o si se dividirá entre ambos).

¿Cuánto dura la orden de embargo?

Una orden de embargo con notificación de exención y cobro pendiente solo puede usarse una vez. Si un acreedor desea intentar embargar una cuenta bancaria más de una vez, debe solicitarle una nueva orden de embargo al secretario del tribunal cada vez. No hay un límite para la cantidad de veces que sus cuentas se pueden embargar. 

¿Necesita más ayuda?

Si usted es una persona de bajos ingresos, es una persona mayor o es veterano, podría calificar para recibir ayuda legal gratuita de Colorado Legal Services (CLS). Para solicitar asistencia o preguntar si reúne los requisitos: visite el sitio web de CLS para encontrar la oficina correspondiente a su área. Si llama o visita en persona, le pueden atender en su idioma nativo.

Puede obtener ayuda de los tribunales. Cada distrito judicial tiene personal llamado "Sherlocks" que ayuda a las personas con sus preguntas legales. Para encontrar el Sherlock de su condado, visite la página web de los Sherlocks del Departamento Judicial.