Conozca sus derechos para detener las llamadas de cobro de deudas y disputar deudas que no debe.
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La deuda de tarjeta de crédito y los juicios por deudas pueden generar confusión y estrés. Una compañía que le dio una tarjeta de crédito o una agencia de cobro de deudas que compró su deuda podrían iniciarle una demanda. La compañía que inicia la demanda se llama demandante. Las defensas que usted tiene dependen de quién inicia la demanda. Esta guía explica sus opciones.
¿Qué debo hacer si me demandan por una deuda de tarjeta de crédito?
No ignore la demanda. Si le inician una demanda y no responde, deberá el dinero. Si es su deuda y no tiene defensas, no tiene que presentar una respuesta. Estos son los pasos para defenderse contra una demanda:
Paso 1: Verifique su deuda para entender qué está sucediendo.
Pregúntese:
- ¿El saldo de mi deuda refleja todos los pagos y cargos?
- ¿La deuda cambió de manos?
- Si la respuesta es sí, ¿la nueva empresa dio pruebas de la cesión (prueba de que realmente compraron la deuda)?
Paso 2: Reúna pruebas.
Guarde copias de todos los documentos y las comunicaciones.
Paso 3: Presente una Contestación.
Una Contestación es una respuesta por escrito presentada ante el tribunal, en la que explica su versión del caso. Debe contar con una defensa legal para presentar una respuesta. No tener dinero para realizar los pagos no es una defensa legal.
Estas son algunas defensas frecuentes:
- Cuando el acreedor original le inicia una demanda:
- No es su deuda
- No debe la deuda
- El acreedor esperó demasiado para hacer la demanda
- Cuando el comprador de la deuda o la agencia de cobrole inicia una demanda:
- No es su deuda
- Nunca debió la deuda
- El acreedor esperó demasiado para hacer la demanda
- Quien compró la deuda dio pruebas de esta o pruebas de la cesión (que el acreedor original le vendió la deuda a un comprador de deuda).
Explique las defensas con claridad en su respuesta. Si no presenta una respuesta y enumera todas las defensas posibles, podría renunciar a la defensa (perderla).
Paso 4: Considere presentar una petición para desestimar la causa o para una sentencia sumaria si el plazo está claramente vencido.
Por lo general, esto requiere investigación o ayuda de un abogado.
Algunas defensas requieren que presente pruebas. En otras situaciones, el demandante tiene que probar que la deuda existe. Estas se llaman “defensas afirmativas”.
- Por ejemplo, alegar que el plazo de prescripción ya pasó, es decir, que el acreedor esperó demasiado tiempo para presentar una demanda, es una defensa afirmativa. Si no lo incluye en su primera contestación a la demanda, perderá el derecho a reclamarlo después.
¿Cuánto tiempo tiene un acreedor para demandarme?
Un plazo de prescripción es un tiempo límite legal. Si un acreedor espera demasiado para hacerle una demanda, puede usarlo como defensa. En Colorado, se aplican diferentes plazos según si su deuda se considera una cuenta abierta (como tarjetas de crédito) o un contrato, y según dónde esté ubicada la sede central de la empresa de la tarjeta de crédito.
En Colorado, un acreedor tiene tres años para hacer una demanda por contrato y seis años para una de cuenta abierta (como las tarjetas de crédito).
- Contratos: 3 años
- Cuentas abiertas (como tarjetas de crédito): 6 años
¿Cuáles son algunos de los errores comunes al afrontar una demanda por deuda?
El error más común es no cumplir los plazos de respuesta.
- Siempre responda las demandas y cualquier petición.
- Las Contestaciones deben presentarse antes del plazo establecido en la citación
- Las Contestaciones deben presentarse antes del plazo establecido en la citación. Una citación es un aviso oficial del tribunal. Quiere decir que debe presentarse o contestarla; ignorarla no es una opción si desea discutir el dinero adeudado.
- Debe responder las peticiones dentro del plazo establecido por el tribunal, que suele ser de 14 a 21 días.
Si no presenta una contestación, por lo general, el tribunal puede aceptar la petición o dictar una sentencia.
¿Necesita más ayuda?
Si usted es una persona de bajos ingresos, es una persona mayor o es veterano, podría calificar para recibir ayuda legal gratuita de Colorado Legal Services (CLS). Para solicitar asistencia o preguntar si reúne los requisitos: visite el sitio web de CLS para encontrar la oficina correspondiente a su área. Si llama o visita en persona, le pueden atender en su idioma nativo.
Puede obtener ayuda de los tribunales. Cada distrito judicial tiene personal llamado "Sherlocks" que ayuda a las personas con sus preguntas legales. Para encontrar el Sherlock de su condado, visite la página web de los Sherlocks del Departamento Judicial.