Declaración de quiebra según el Capítulo 7

A muchas personas puede darles miedo declararse en quiebra, pero esta es una herramienta legal. Para algunas personas, es la mejor opción para volver a empezar.

Esta guía es para personas que están teniendo dificultades con las deudas y quieren entender cómo funciona la quiebra según el Capítulo 7. Se explica lo siguiente: 

• Qué deudas se pueden eliminar 
• Qué bienes puede conservar
• Qué esperar del proceso 

¿Cómo funciona la quiebra según el Capítulo 7?

Salda la mayoría de las deudas, incluidas: 

• facturas médicas 
• tarjetas de crédito 
• recuperaciones de bienes 
• déficit por ejecución hipotecaria 
• préstamos 
• deudas de alquiler 
• facturas de servicios públicos atrasadas 

El tribunal emite una orden definitiva, llamada exoneración, que significa que usted no tiene que pagar. 

¿Qué deudas se pueden eliminar?

Algunas deudas no se pueden eliminar con la quiebra. Por ejemplo: 

• manutención infantil; 
• manutención conyugal (también llamado “alimentos”); 
• la mayoría de los impuestos; 
• restituciones penales; 
• deudas por lesiones por conducir bajo los efectos del alcohol; 
• deudas no enumeradas;
• deudas que genera después de declarar la quiebra.

Los acreedores también pueden disputar la eliminación de deudas relativas a fraudes o daños intencionales.

¿Pueden los préstamos estudiantiles incluirse en la quiebra según el Capítulo 7? 

Los préstamos estudiantiles no se eliminan de forma automática al declarar la quiebra según el Capítulo 7. Para eso, debe presentar una acción judicial separada y obtener una orden judicial.

¿Puedo conservar mis bienes?

Cuando se declara en quiebra, todos los bienes forman parte del patrimonio en quiebra. Un juez los revisará para ver si están protegidos o no. Las leyes de Colorado protegen ciertos bienes, como estos:

• $250,000 ($350,000 para personas adultas mayores o discapacitadas) por el hogar de una persona deudora;
• $15,000 ($25,000 para personas adultas mayores o discapacitadas) por dos vehículos;
• $6,000 por artículos del hogar;
• $60,000 por herramientas de su trabajo;
• $2,000 por vestimenta;
• $2,500 por joyas;
• hasta $2,500 en cuentas bancarias; 
• asistencia pública;
• beneficios del Seguro Social;
• la mayoría de las pensiones;
• la mayoría de su salario.

La justicia podría tomar los bienes que no estén cubiertos por estos límites y venderlos para pagarles a los acreedores. Esto incluye donaciones en efectivo, acciones y bienes inmuebles que superen los límites de exención.

¿Qué es la suspensión automática?

En el momento en que declara la quiebra, el tribunal emite una suspensión automática. Esto detiene de inmediato los embargos, las recuperaciones de bienes, las demandas y el contacto de los acreedores. También puede detener un divorcio y otra causa judicial.

¿Qué pasa con las personas que firmaron las deudas conmigo?

Podrían seguir debiendo el saldo total después de la cancelación de su deuda. Declarar la quiebra es una protección para usted, no para sus cofirmantes.

¿Cómo afecta la quiebra a mi crédito?

Una declaración de quiebra según el Capítulo 7 se mantiene en su informe de crédito durante 10 años. Las cuentas que debe no se borran, pero el saldo se muestra como $0. Muchas personas usan el nuevo comienzo para empezar a reconstruir su historial crediticio de inmediato.

¿Cuánto tiempo demora un proceso de quiebra según el Capítulo 7?

La mayoría de los casos bajo el Capítulo 7 se cierran en dos a seis meses.

¿Necesita más ayuda?

Si usted es una persona de bajos ingresos, es una persona mayor o es veterano, podría calificar para recibir ayuda legal gratuita de Colorado Legal Services (CLS). Para solicitar asistencia o preguntar si reúne los requisitos: visite el sitio web de CLS para encontrar la oficina correspondiente a su área. Si llama o visita en persona, le pueden atender en su idioma nativo.

Puede obtener ayuda de los tribunales. Cada distrito judicial tiene personal llamado "Sherlocks" que ayuda a las personas con sus preguntas legales. Para encontrar el Sherlock de su condado, visite la página web de los Sherlocks del Departamento Judicial.