Cómo contestar demandas por deudas

Es posible que una demanda por deudas le genere confusión o estrés. Es importante que sepa qué es una demanda y qué medidas puede tomar. Esta guía explica lo siguiente:

• Qué son las demandas de cobro de deudas
• Qué defensas puede tener
• Qué límites existen y cuánto pueden cobrar los acreedores 

Entender estas normas puede ayudarlo a tomar decisiones informadas sobre la situación. 

¿Qué es un acreedor?

Un acreedor es una persona o empresa a la que usted le debe dinero.

¿Qué sucede si debe dinero?

Si debe dinero, el acreedor puede llamarlo, escribirle, enviarle la deuda a una agencia de cobros o iniciarle una demanda.   

Si el acreedor le entrega la deuda a una agencia de cobros, esta agencia o el comprador de la deuda pueden comunicarse con usted por teléfono o por escrito, o iniciarle una demanda. 

Si no paga, el acreedor podría cancelar o negarle los servicios.

Hasta que se dicte una sentencia, los acreedores no pueden tomar su dinero ni sus bienes. Una sentencia es una orden judicial que dice que usted debe dinero.

Sin embargo, hay algunas excepciones. Para obtener más información, consulte la hoja de datos de recuperaciones de bienes.

¿Cuáles son las defensas posibles contra una demanda por deudas?

La respuesta a una demanda se llama Contestación. Para presentar una Contestación, debe tener una razón legal de por qué no debe el dinero.  No poder pagar no es una defensa legal.  Estos son algunos ejemplos comunes de defensas:

• No es su deuda.
• La cantidad reclamada no es precisa, porque no refleja todos los pagos que usted hizo
• El acreedor original (la empresa a la que le debía el dinero) vendió la deuda y no hay pruebas de que la agencia de cobros que inició la demanda (llamada “demandante”) sea la propietaria real de la deuda o tenga derecho a iniciar una demanda.
• La deuda es muy vieja (esto quiere decir que prescribió).

A veces, no hay defensas legales. En esas situaciones, presentar una Contestación no cambiará el resultado.

¿Qué es un plazo de prescripción?

Un plazo de prescripción es la cantidad de tiempo que una persona tiene para presentar una demanda antes de que haya pasado demasiado tiempo. En Colorado, los acreedores tienen, por lo general, seis años desde que dejó de pagar para iniciarle una demanda por la mayoría de las deudas (como las tarjetas de crédito y los préstamos personales).

Si pasó demasiado tiempo, puede pedirle al tribunal que desestime el caso.  El tiempo se cuenta desde el momento en que incumplió (dejó de realizar los pagos) o desde el último pago que realizó. Verifique la fecha de su último pago para saber cuál es el plazo de prescripción.

¿Qué sucede si no hay pruebas de la deuda?

El acreedor debe demostrar que la deuda existe y que tiene derecho a cobrarla. Puede pedirle que le muestre lo siguiente:

1. Una copia del acuerdo original.
2. Registros que muestren cómo se calculó el monto.
3. Documentos que demuestren la propiedad de la deuda si esta se vendió o transfirió.

¿Qué sucede si hubo una notificación inadecuada?

Deben notificarle sobre la demanda de la manera adecuada. Esto significa que el acreedor siguió las normas legales para entregarle los documentos de la demanda.

Si cree que no recibió una notificación adecuada, debe decirlo en el primer escrito que presente, que suele ser una Contestación. 

¿Puede hacer una contrademanda?

Si recibe una demanda, usted puede, también, presentar una demanda por los daños y perjuicios que le hayan causado las infracciones cometidas por el acreedor actual o por el acreedor original. Esto se denomina "contrademanda".  

Después De Emitada La Sentencia Judicial 

Una sentencia es la decisión de un tribunal de que debe dinero, la cual le da al acreedor el derecho legal de cobrarle ese dinero.

Los cuestionarios: Los cuestionarios son una serie de preguntas que el acreedor judicial puede enviarle después de que un tribunal dicta una sentencia en su contra. 

• Si recibe un cuestionario, debe responderlo en su totalidad y con honestidad. Si no lo hace, el tribunal podría declararlo en desacato y emitir una orden de arresto en su contra. 

Embargo de bienes: El tribunal podría ordenarle al sheriff que confisque, o “embargue”, los bienes y los venda para pagar la sentencia. 

• Puede presentar una objeción al embargo. Debería recibir un formulario de objeción junto con el aviso de embargo. Tiene una cantidad limitada de tiempo para presentar una objeción, y debe buscar asesoramiento legal de inmediato o afrontar la situación por su cuenta.

Intereses: Los intereses siguen creciendo después de las sentencias. 

Embargos: Un acreedor judicial puede intentar embargar sus cuentas bancarias y su salario.  No recibe una aviso previo de un embargo.

¿Qué significa tener “protección contra el cobro de deudas”?
Las leyes estatales y federales establecen los bienes o el dinero que un acreedor judicial puede tomar. Si tiene protección contra el cobro de deudas, no tiene ingresos, bienes ni propiedades que el acreedor pueda tomar por ningún tipo de embargo.  

Esto significa que, incluso si el acreedor gana la demanda, podría no tener forma de cobrar la deuda. Es importante confirmar si sus ingresos y bienes están protegidos antes de dar por sentada la protección contra el cobro de deudas. Estos son algunos ejemplos de ingresos y bienes protegidos:

• La mayoría de los beneficios estatales y federales
• Manutención infantil y manutención conyugal
• Las prestaciones sociales
• Los salarios, hasta una cierta cantidad   

¿Qué pasos debo seguir ahora?

1. Pida pruebas: Pídale al acreedor pruebas de la deuda y de su derecho a cobrarla.
2. Conteste la demanda: Nunca ignore documentos judiciales. Presente una respuesta u otra contestación antes del plazo.
3. Conozca sus exenciones: Averigüe qué bienes e ingresos están protegidos.
4. Considere el acuerdo con cuidado: Si no tiene bienes o ingresos que un acreedor pueda tomar, es posible que no necesite llegar a un acuerdo en el juicio.
5. Busque asistencia legal: Si no sabe si tiene protección contra el cobro de deudas, o si tiene dudas sobre sus derechos, consulte con un abogado.

¿Necesita más ayuda?

Si usted es una persona de bajos ingresos, es una persona mayor o es veterano, podría calificar para recibir ayuda legal gratuita de Colorado Legal Services (CLS). Para solicitar asistencia o preguntar si reúne los requisitos: visite el sitio web de CLS para encontrar la oficina correspondiente a su área. Si llama o visita en persona, le pueden atender en su idioma nativo.

Puede obtener ayuda de los tribunales. Cada distrito judicial tiene personal llamado "Sherlocks" que ayuda a las personas con sus preguntas legales. Para encontrar el Sherlock de su condado, visite la página web de los Sherlocks del Departamento Judicial.