Conozca sus derechos para detener las llamadas de cobro de deudas y disputar deudas que no debe.
Última revisión
El cobro de deudas médicas puede ser abrumador, en especial si tiene problemas de salud. Esta guía explica lo siguiente:
- Los plazos, los topes de interés y las normas de facturación de las demandas por deudas médicas
- Sus derechos bajo la Ley de No Sorpresas federal y de Colorado
- Qué hacer cuando recibe una demanda por deuda médica
¿Qué es una deuda médica?
La deuda médica son cargos por servicios de salud o artículos médicos. No incluye gastos médicos que usted haya hecho con una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito tienen normas diferentes.
¿Qué derechos tengo según la ley de Colorado?
- Planes de pago: si acepta pagar su deuda médica en 4 o más pagos, la agencia de cobro debe entregarle un plan por escrito dentro de los 7 días, que muestre lo siguiente:
- La tasa de interés (con un tope del 3% anual); y
- La fecha de pago final
- Antes del incumplimiento: una agencia de cobro debe intentar contactarse con usted dos veces y enviarle un aviso por escrito antes de acelerar la deuda. Acelerar significa que exige el pago completo de inmediato en lugar de permitirle pagar en cuotas.
- Pausa durante las revisiones del seguro: si apela una decisión del seguro, o la apeló en los últimos 63 días, las agencias de cobro deben detener todas las iniciativas de cobro e informes de crédito y retirar cualquier demanda que ya se haya presentado.
- Tope de intereses: el interés de la deuda médica tiene un límite del 3% anual. Esto no se aplica a la deuda de las tarjetas de crédito.
- Informes de crédito: la mayoría de las deudas médicas no pueden aparecer en su informe de crédito. Si se informan por error, tiene derecho a disputarlo. Estas protecciones duran hasta el 1º de julio de 2028.
- Límites de cobro por parte de hospitales: los hospitales deben esperar al menos 182 días después de brindarle atención antes de iniciarle una demanda o tomar dinero de su cuenta bancaria o cheque de pago. Deben hacer lo siguiente:
- Enviarle un aviso con al menos 30 días de anticipación
- Informarle sobre los programas de asistencia económica
- Averiguar si es elegible para recibir un descuento en la atención
¿Qué es la Ley de No Sorpresas (NSA)?
La Ley de No Sorpresas es una ley federal que le brinda protección contra facturas inesperadas en dos situaciones:
- Atención de emergencia en un hospital fuera de la red. Esto no cubre viajes en ambulancia.
- Servicios relacionados durante un procedimiento cubierto dentro de la red.
¿Qué pasa si recibe una factura sorpresa?
Llame al servicio de asistencia técnica de la Ley de No Sorpresas al 1-800-985-3059.
También puede presentar quejas ante la División de Seguros de Colorado.
¿Qué hace la Ley Federal de Transparencia de Precios?
Los hospitales deben publicar su precios. Tienen una lista de cinco tipos de cargos por procedimientos básicos, lo que incluye el costo que acordaron con las empresas de seguros y sus precios en efectivo. También deben ofrecer una estimación de precios para, al menos, 300 servicios frecuentes.
Paso 1: Compruebe si la deuda es médica
Asegúrese de que la agencia de cobro haya registrado la deuda de manera correcta. Verifique también si se aplican las leyes federales o de Colorado.
Paso 2: Revise las opciones de defensa
Use los recursos de apelación del seguro: Si apelará una decisión del seguro, infórmeselo a la agencia de cobro por escrito para que detenga el cobro. Apelar una decisión del seguro significa pedir una revisión de un asunto con el que no está de acuerdo.
Verifique si hubo violaciones: Si la agencia de cobro o el hospital no siguieron los pasos obligatorios (como darle un plan de pago o esperar el tiempo requerido), puede utilizarlo como defensa ante el tribunal.
Verifique los informes de crédito: Dispute cualquier deuda médica que se haya agregado de forma incorrecta en su informe de crédito.
Verifique las tasas de interés: Si el interés es superior al 3%, lo puede disputar.
Verifique si tiene facturas sorpresa: Si cree que recibió una factura sorpresa ilegal, la puede disputar.
¿Qué puedo hacer ahora?
- Reúna todos los documentos: Guarde una copia de las facturas, los avisos y cualquier carta de las agencias de cobro.
- Registre las fechas: Anote cuándo recibió atención y cuándo empezaron las acciones de cobro.
- Pida planes de pago por escrito: Si planea pagar en cuotas, exija que le envíen una confirmación por escrito.
- Pida pruebas: Las agencias de cobro deben mostrarle la información detallada de la deuda.
- Use las leyes estatales y federales: Puede usar defensas según las leyes de Colorado y la Ley de No Sorpresas.
- Compare las facturas que reciba con la explicación de beneficios de su compañía de seguros. Si la explicación de beneficios dice que debe “0” por el servicio y usted recibe una factura, eso es un error de facturación.
- Comuníquese con su compañía de seguros para asegurarse de que el servicio y el proveedor estén dentro de la red antes de realizarse el procedimientos. No confíe ciegamente en lo que le dicen en el consultorio médico.
¿Qué preguntas me debo hacer?
- ¿La agencia de cobro o el hospital le entregaron los avisos requeridos?
- ¿Está apelando en este momento una decisión del seguro?
- ¿La tasa de interés de su deuda médica es superior al 3%?
- ¿Se ha informado su deuda médica a las agencias de crédito?
- ¿Le facturaron costos fuera de la red en un hospital dentro de la red?
¡Importante!
Tiene muchas protecciones contra el cobro injusto o temprano de la deuda médica. Mantener la organización y hacer valer sus derechos temprano puede marcar una gran diferencia. Si necesita ayuda, considere llamar a la mesa de ayuda de la Ley de No Sorpresas (1-800-985-3059) o hable con un abogado calificado.
¿Necesita más ayuda?
Si usted es una persona de bajos ingresos, es una persona mayor o es veterano, podría calificar para recibir ayuda legal gratuita de Colorado Legal Services (CLS). Para solicitar asistencia o preguntar si reúne los requisitos: visite el sitio web de CLS para encontrar la oficina correspondiente a su área. Si llama o visita en persona, le pueden atender en su idioma nativo.
Puede obtener ayuda de los tribunales. Cada distrito judicial tiene personal llamado "Sherlocks" que ayuda a las personas con sus preguntas legales. Para encontrar el Sherlock de su condado, visite la página web de los Sherlocks del Departamento Judicial.